Imagine poder transformar aquela área da sua casa que há tempos necessita de uma boa reforma, com condições facilitadas e taxas de juros acessíveis, sem sair do sofá.
O novo programa de crédito lançado pelo governo promete justamente isso: dar oportunidade para diversas famílias realizarem melhorias e ampliações em seus lares sem enfrentar burocracia ou gastos elevados.
A seguir, conheça os detalhes e descubra como solicitar o benefício e garantir uma fatia dos R$ 40 bilhões disponíveis para reformas habitacionais em 2025.
Como funciona o programa de crédito para reformas habitacionais?
O Governo Federal abriu uma oportunidade inédita para quem deseja reformar, ampliar ou adequar sua residência. O foco é atender principalmente proprietários de imóveis que enfrentam problemas com telhados, pisos, instalações elétricas e hidráulicas antigas, ou que necessitam de adaptações para acessibilidade. A administração do programa fica sob responsabilidade da Caixa Econômica Federal.
As solicitações poderão ser feitas por famílias com renda mensal de até R$ 9.600 a partir do dia 3 de novembro de 2025, diretamente pelo sistema virtual da Caixa, seja pelo site oficial ou pelo aplicativo. O atendimento presencial será opcional somente para quem tem renda mais baixa; famílias da classe média precisarão ir até uma agência para etapas de análise de crédito detalhada.
Faixas de renda, taxas de juros e prazos
O programa oferece diferentes condições de acordo com a renda familiar. Veja as regras:
- Faixa 1: Renda até R$ 3.200 — juros de 1,17% ao mês, financiamento em até 60 meses.
- Faixa 2: Renda entre R$ 3.200,01 e R$ 9.600 — juros de 1,95% ao mês, financiamento em até 60 meses.
- Faixa 3: Renda acima de R$ 9.600 — faixa variável, condicionada à análise de crédito, com prazos de até 180 meses.
Cada parcela para as faixas 1 e 2 não pode ultrapassar 25% da renda familiar. Para renda acima de R$ 9.600, o prazo de quitação pode chegar a 180 meses, facilitando o planejamento financeiro. Para imóveis de até R$ 2,25 milhões, mesmo famílias de renda maior podem participar, respeitando o teto do Sistema Financeiro de Habitação.
Como solicitar o crédito para reforma de casa
Passo a passo para fazer a solicitação
- Acesse o aplicativo ou site da Caixa Econômica Federal a partir de 3 de novembro.
- Simule as condições do crédito informando sua renda e detalhes da reforma pretendida.
- Aguarde a análise de crédito e a aprovação. Famílias das faixas 1 e 2 não têm obrigação de ir até uma agência, mas podem optar se desejarem. Classe média deverá comparecer para análise completa.
Após a aprovação, 90% dos recursos serão liberados para compra de materiais e contratação de mão de obra. A comprovação da obra é obrigatória ao final do processo, feita por fotos. Após a análise e aprovação da execução, os 10% restantes serão liberados.
Quais obras e despesas serão permitidas?
O crédito poderá ser usado para reforma residencial ou em imóveis de uso misto (residencial e comercial). Estão contempladas:
- Troca ou reparo de telhados danificados.
- Substituição de pisos e revestimentos.
- Melhorias nas instalações elétricas e hidráulicas.
- Adequações para acessibilidade.
- Ampliação de cômodos.
- Compra de materiais de construção, pagamento de mão de obra e serviços técnicos especializados.
Não é feita análise sobre quem reside no imóvel; o foco do programa é garantir moradia digna para famílias proprietárias do imóvel reformado, mesmo em situação de aluguel.
Fiscalização e segurança
Para preservar a integridade do programa, a Caixa utilizará inteligência artificial capaz de analisar e comparar imagens enviadas antes e depois da obra. Caso seja detectada fraude, por exemplo, envio de fotos diferentes ou ausência de comprovação, a família perde o direito aos benefícios, pode ser multada e ter o nome incluído em cadastros restritivos.
O sistema é rigoroso para garantir que o programa de crédito beneficie quem realmente investe na melhoria da sua habitação.
Recursos disponíveis e origem do financiamento
O programa Reforma Mais Brasil utilizará R$ 30 bilhões do Fundo Social para as faixas 1 e 2 (renda até R$ 9.600), com garantia do FGHab (Fundo Garantidor da Habitação Popular). Outros R$ 10 bilhões virão do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, destinados a famílias que se enquadram na faixa 3, para imóveis de até R$ 2,25 milhões. Estados e municípios poderão investir recursos próprios para aumentar o alcance do programa de reformas.
Perguntas frequentes
- Será possível usar o crédito apenas para reformas estruturais?
O crédito cobrirá tanto reformas estruturais quanto ampliações, melhorias e adequações para acessibilidade. - O que pode acontecer se for detectada fraude nas fotos enviadas?
O sistema utilizará inteligência artificial para verificar irregularidades. Em caso de fraude, o benefício será perdido e o cidadão poderá ser negativado.
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