O Banco Central avalia mudanças significativas para as operações de PIX parcelado. O objetivo é evitar o acúmulo excessivo de dívidas por meio dessa nova modalidade de crédito, trazendo mais segurança para consumidores e lojistas.
Entre as propostas debatidas, está a proibição da chamada “rotativação“, prática comum no cartão de crédito que facilita o empilhamento de débitos.
Especialistas apontam que o novo cenário poderá mudar a relação dos brasileiros com o parcelamento digital já a partir de novembro.
Por que o Banco Central discute o fim do rotativo no PIX parcelado?
O crescimento do PIX impactou consideravelmente o sistema financeiro nacional e abriu espaço para soluções de parcelamento nos bancos. Diferente do cartão de crédito, o parcelamento através do PIX segue regras próprias, mas ainda carece de uma padronização.
A ausência dessa regulamentação, segundo o Banco Central, dificulta a compreensão das condições do crédito e pode prejudicar o consumidor. A preocupação central é impedir o fenômeno da “rotativação“, que eleva o risco de inadimplência.
O que é a “rotativação” e como ela afeta os consumidores?
A “rotativação” ocorre quando alguém, ao não quitar totalmente uma dívida de crédito parcelado, recebe propostas para repetir o mesmo parcelamento, gerando empilhamento de dívidas.
No cartão de crédito, isso resulta em juros mensais muito elevados, frequentemente acima de 15%, tornando-se uma das linhas mais caras do mercado.
O Banco Central, atento a esse risco, considera proibir no PIX parcelado para dar mais previsibilidade e evitar a armadilha do superendividamento.
Como funciona o PIX parcelado e o que pode mudar?
No PIX parcelado, o consumidor pode adquirir produtos ou serviços dividindo o valor total em parcelas, mesmo que o recebedor (por exemplo, o lojista) receba o pagamento integral imediatamente. A operação é realizada diretamente pelo aplicativo do banco.
O BC pretende tornar essas operações mais transparentes e seguras, exigindo informações claras sobre taxas de juros, valor das parcelas, custo total e multas em caso de atraso.
Quais as vantagens para lojistas?
Para quem vende, o modelo do PIX parcelado oferece o recebimento integral no ato da transação, sem depender de antecipação de recebíveis ou pagamento de taxas bancárias.
Esse diferencial pode estimular mais negócios e simplificar a gestão financeira de pequenos e médios lojistas.
Impacto para quem não tem acesso a cartão de crédito
O presidente do Banco Central reforça que o PIX parcelado pode democratizar compras a prazo para cerca de 60 milhões de brasileiros atualmente sem cartão de crédito.
A padronização das regras e a proibição da “rotativação” tendem a promover mais transparência e segurança para esse público, reduzindo riscos e custos.
Defesa do consumidor e críticas
O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor alerta que vincular o PIX a operações de crédito pode descaracterizar o propósito original da ferramenta, expondo a população a novos riscos de endividamento.
A entidade defende maior regulação e informações claras, afirmando haver urgência para evitar ofertas abusivas, já que o superendividamento preocupa famílias brasileiras.
Transparência e novas regras em novembro
A regulamentação prevista para novembro deve exigir total transparência das condições nos aplicativos, facilitando o entendimento de juros, multas e custos para o consumidor.
Assim, quem optar por parcelar uma compra via PIX saberá exatamente quanto vai pagar, minimizando surpresas desagradáveis e estimulando escolhas financeiras mais conscientes.
O que ainda pode mudar?
Apesar de a eliminação do rotativo estar em discussão, cada instituição financeira continuará definindo taxas de juros específicas para casos de inadimplência, desde que tudo esteja previamente informado ao cliente.
Com a futura norma, o foco deve ser proteção, clareza e competição justa entre os bancos, beneficiando o consumidor final e os estabelecimentos comerciais.
Perguntas frequentes
- O que é o fim do rotativo no PIX parcelado?
- Trata-se da intenção do Banco Central de proibir o empilhamento de dívidas recorrentes nessa modalidade, limitando novas operações até o pagamento das anteriores.
- Como o PIX parcelado difere do cartão de crédito?
O PIX parcelado permite o pagamento em parcelas com recebimento à vista pelo lojista, e tende a ter regras diferentes do cartão na inadimplência e cobrança de juros. - Quais regras de transparência vão ser exigidas?
As instituições deverão informar detalhes como: taxa de juros, valor da parcela, custo total do crédito e multa por atraso.
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