Buscar crédito com juros mais baixos é o desejo de muitos trabalhadores brasileiros, especialmente em tempos de orçamento apertado, já que o objetivo, em muitos casos, é pagar as contas e não se endividar mais ainda.
Com a chegada do “Crédito do Trabalhador”, uma nova modalidade de empréstimo consignado, empregados com carteira assinada agora podem ter acesso a condições mais vantajosas.
A iniciativa, liderada pela Caixa Econômica Federal e acompanhada por diversos bancos e fintechs, usa estratégias que reduzem significativamente as taxas de juros e facilitam a contratação. Descubra como funciona, quem pode solicitar e quais instituições já oferecem essa alternativa que promete transformar o acesso ao crédito no país.
O que é o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é uma modalidade de empréstimo consignado que foi criada para beneficiar desde trabalhadores formais, empregados domésticos, rurais até motoristas de aplicativo. A diferença está na possibilidade de usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia, o que reduz o risco para os bancos e assim, as taxas de juros para o cliente.
As parcelas são descontadas diretamente do salário, tornando o processo mais seguro para as instituições financeiras e prático para o trabalhador. O objetivo do programa é atender mais de 19 milhões de pessoas, oferecendo taxas de juros até 40% menores em comparação com o consignado tradicional.
Como funciona o Crédito do Trabalhador?
O funcionamento é simples e acessível. O trabalhador pode usar até 35% do salário bruto com as parcelas do empréstimo, que são descontadas diretamente da folha de pagamento. A solicitação é feita pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, onde o usuário simula o valor desejado e recebe propostas de diferentes bancos.
Além disso, a contratação pode ser realizada totalmente online, sem burocracia. Caso o trabalhador seja demitido, o pagamento do saldo devedor pode ser abatido do FGTS e da multa rescisória, respeitando os limites legais. Se o valor não for suficiente, as parcelas ficam suspensas até novo emprego.
Quem pode solicitar o Crédito do Trabalhador?
Todos os trabalhadores que exercem sua profissão formalmente com carteira assinada podem fazer a solicitação, incluindo empregados domésticos, rurais e até funcionários contratados por MEIs (limitado a um por microempreendedor). Motoristas e entregadores de aplicativos também foram incluídos, desde que haja convênio entre a plataforma e a instituição financeira.
O programa já movimentou mais de R$ 21 bilhões em contratos desde março, beneficiando mais de 3,1 milhões de trabalhadores. A taxa média de juros está em 3,56% ao mês, bem abaixo do crédito pessoal comum.
Quais bancos oferecem crédito com juros mais baixos?
Desde abril de 2025, todas as instituições financeiras puderam disponibilizar o Crédito do Trabalhador em suas plataformas digitais. Entre os principais bancos e fintechs participantes estão:
- Caixa Econômica Federal (taxas entre 1,60% e 3,17% ao mês)
- 321 Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Banestes S.A. – Banco do Estado do Espírito Santo
- Banco Agibank S.A.
- Banco Bari de Investimentos e Financiamentos S.A.
- Banco BMG S.A.
- Banco Bradesco S.A.
- Banco BTG Pactual S.A.
- Banco C6 Consignado S.A.
- Banco Cooperativo Sicredi S.A.
- Banco Cooperativo Sicoob S.A.
- Banco Daycoval S.A.
- Banco Digio S.A.
- Banco do Brasil S.A.
- Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A.
- Banco Inbursa S.A.
- Banco Inter S.A.
- Banco Master S.A.
- Banco Mercantil do Brasil S.A.
- Banco Pan S.A.
- Banco Paulista S.A.
- Banco Pine S.A.
- Banco Ribeirão Preto S.A.
- Banco Safra S.A.
- Banco Santander (Brasil) S.A.
- Banco VR S.A.
- Banco Votorantim S.A.
- BMP Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S.A.
- CDC Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Cobuccio S.A. Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimentos
- Cooperativa Central de Crédito Unicred do Brasil – Unicred do Brasil
- Cooperativa de Crédito dos Servidores da Universidade Federal do Espírito Santo – Cred.Ufes
- Cooperativa de Crédito Rural Coopavel
- Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Eletricitários e dos Trabalhadores as Empresas do Setor de Energia
- Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Fabricantes de Calçados de Sapiranga Ltda.
- Cooperforte – Cooperativa de Crédito e Investimentos Ltda.
- Credi&Gente – Cooperativa de Crédito e Investimento
- Credifit Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Creditas Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Crefaz – Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte S.A.
- Dufrio Financeira – Crédito, Financiamento e Investimentos S.A.
- Eagle Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Facta Financeira S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
- Ffcred Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Gazincred S.A. – Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
- Itaú Unibanco S.A.
- Konect Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Neon Financeira – Crédito, Financiamento e Investimento S.A.
- Novo Banco Continental S.A. – Banco Múltiplo
- Nu Financeira S.A. – Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
- Pan Financeira S.A. – Crédito, Financiamento e Investimentos
- Parati Crédito, Financiamento e Investimentos S.A.
- PicPay Bank – Banco Múltiplo S.A.
- Qi Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Qista S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
- RPW S.A. Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
- Santinvest S.A. – Crédito, Financiamento e Investimentos
- Senff S.A. – Crédito, Financiamento e Investimentos
- Socinal S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
- Up.P Sociedade de Empréstimo entre Pessoas S.A.
- UY3 Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Valor S.A. – Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
- Will Financeira S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
- Zema Crédito, Financiamento e Investimentos S.A.
- Zipdin Soluções Digitais Sociedade de Crédito Direto S.A.
Além desses, diversas outras fintechs e cooperativas também participam, ampliando as opções para o trabalhador escolher a melhor proposta.
Como contratar o Crédito do Trabalhador?
O processo de contratação é totalmente digital e pode ser feito de duas formas:
- Pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital: O trabalhador simula o valor desejado, recebe propostas e escolhe a instituição financeira com as melhores condições.
- Diretamente com o banco: Após a solicitação pelo app, o cliente pode ser direcionado para atendimento via WhatsApp ou presencialmente em uma agência, se necessário.
As propostas são encaminhadas em até 24 horas e, durante esse período, não é possível fazer uma nova solicitação. O trabalhador tem até 7 dias para desistir do crédito após o recebimento do valor.
Vantagens do Crédito do Trabalhador
- Juros mais baixos: Taxas até 40% menores que o consignado tradicional.
- Facilidade na contratação: Processo 100% digital pelo app da Carteira de Trabalho Digital.
- Segurança: Desconto automático em folha e uso do FGTS como garantia.
- Inclusão: Disponível para trabalhadores formais, domésticos, rurais, MEIs e motoristas de app.
- Flexibilidade: Possibilidade de suspender parcelas em caso de desemprego.
Como são estabelecidos os valores e taxas do empréstimo?
Os bancos avaliam fatores como tempo de serviço, salário atual e garantias oferecidas (FGTS e multa rescisória). O trabalhador pode optar por oferecer até 10% do saldo do FGTS ou até 100% da multa rescisória como garantia, ou ainda solicitar sem garantia, dependendo da análise de risco da instituição.
O limite de comprometimento é de 35% da renda mensal, garantindo que o empréstimo não comprometa o orçamento do trabalhador.
Regras e condições principais do Crédito do Trabalhador
- Comprometimento de até 35% do salário bruto para as parcelas.
- Uso de até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia.
- Desistência do crédito em até 7 dias após o recebimento do valor.
- Fiscalização do Ministério do Trabalho sobre descontos e repasses.
- Criação de comitê gestor para definir regras e condições dos contratos.
Perguntas frequentes
- Qual o limite de comprometimento do salário?
Até 35% do salário bruto pode ser usado para o pagamento das parcelas. - Como funciona a garantia com FGTS?
Pode fazer o uso até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia do empréstimo. - O crédito pode ser solicitado online?
Sim, todo o processo pode ser feito pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. - Motoristas de aplicativo podem participar?
Sim, desde que haja convênio entre a plataforma e a instituição financeira. - Quais as vantagens do Crédito do Trabalhador?
Juros mais baixos, facilidade na contratação, segurança e inclusão de diferentes perfis de trabalhadores. - Como comparar as propostas dos bancos?
Pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, onde o trabalhador recebe diferentes ofertas e escolhe a melhor.
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